Daha fazla insan finansal seçimlerinin dünya üzerindeki etkisinin farkına vardıkça, paralarını yönetmenin alternatif yollarını arıyorlar. Bu alternatiflerden biri de faizsiz bankacılık kavramıdır. Bu yazıda faizsiz bankaların ne olduğunu, nasıl çalıştıklarını ve neden popülerlik kazandıklarını keşfedeceğiz.
İçindekiler
- Faizsiz Bankalar Nelerdir?
- Faizsiz Bankacılığın Tarihi
- Faizsiz Bankalar Nasıl Çalışır?
- Faizsiz Bankacılığın Avantajları ve Dezavantajları
- Faizsiz Bankacılığın Geleceği
- Çözüm
- SSS
Faizsiz Bankalar Nelerdir?
Faizsiz bankalar, kredilere faiz uygulamadan veya mevduata faiz ödemeden bankacılık hizmetleri sunan finansal kuruluşlardır. Faiz yoluyla para kazanmak yerine ücretler veya kar paylaşım anlaşmaları gibi diğer gelir kaynaklarına güvenirler. Bu bankalar aynı zamanda İslami bankalar veya şeriata uygun bankalar olarak da bilinirler çünkü faiz almayı veya ödemeyi yasaklayan İslam hukukuna göre faaliyet gösterirler.
Faizsiz Bankacılığın Tarihi
Faizsiz bankacılığın kökleri, geçmişi 7. yüzyıla kadar uzanan İslami finansa dayanmaktadır. İslami finans, risk paylaşımı, kar ve zarar paylaşımı ve etik yatırım ilkelerine dayanmaktadır. Bu ilkeler, finansal işlemlerin adil ve şeffaf bir şekilde yürütülmesini sağlarken ekonomik büyümeyi desteklemek için tasarlanmıştır.
Faizsiz bankacılık, 1960’larda Mısır’da ilk modern İslami bankanın kurulmasıyla 20. yüzyılda daha yaygın hale geldi. Bugün 60’tan fazla ülkede faaliyet gösteren ve 2 trilyon doları aşan varlıklara sahip 300’den fazla İslami finans kuruluşu bulunmaktadır.
İşte faizsiz kredi veren bazı bankalar:
- İslami bankalar: İslami bankalar, faiz uygulanmasını veya alınmasını yasaklayan Şeriat yasalarına göre faizsiz krediler sunar.
- Kiva: Kiva, gelişmekte olan ülkelerdeki borçluları faizsiz mikro krediler sunan borç verenlerle buluşturan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
- Yahudi Bedava Kredi Derneği: Yahudi Bedava Kredi Derneği, dini geçmişi ne olursa olsun ihtiyacı olan insanlara faizsiz kredi sağlar.
- Nehemiah Vakfı: Nehemiah Vakfı, ev peşinatları için faizsiz kredi sağlayan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
- Lending Circles: Lending Circles, insanların bir grup arkadaştan veya aile üyelerinden faizsiz borç almalarını sağlayan bir programdır.
- Kendi Kendine Yardım Kredi Birliği: Kendi Kendine Yardım Kredi Birliği, acil durumlar için faizsiz krediler de dahil olmak üzere uygun fiyatlı krediler sağlayan, kar amacı gütmeyen bir finans kurumudur.
- TIAA Bank: TIAA Bank, ilk kez ev alacak olan müşterilere faizsiz krediler sunmaktadır.
- Pave: Pave, kişisel kredilere faizsiz seçenekler de dahil olmak üzere esnek geri ödeme seçenekleri sağlayan eşler arası bir borç verme platformudur.
Faizsiz kredilerin başka ücretler veya ücretlerle gelebileceğini ve herkesin kullanamayacağına dikkat etmek önemlidir. Başvurmadan önce herhangi bir kredinin şartlarını ve koşullarını araştırdığınızdan emin olun.
Faizsiz Bankalar Nasıl Çalışır?
Faizsiz bankalar, tasarruf hesapları, cari hesaplar ve krediler dahil olmak üzere bir dizi finansal hizmet sunar. Ancak, çalışma biçimleri geleneksel bankalardan farklıdır.
Bir müşteri faizsiz bir bankaya para yatırdığında, banka fonları bir havuzda toplar ve bunları şeriata uygun projelere veya işlere yatırır. Bu yatırımlardan elde edilen kâr, daha sonra önceden kararlaştırılan bir kâr paylaşım oranına göre banka ve müşterileri arasında paylaştırılır.
Benzer şekilde, bir müşteri kredi çektiğinde, banka herhangi bir faiz ödemeden parayı sağlar. Bunun yerine, müşteri ve banka bir kar paylaşım oranı üzerinde anlaşır ve müşteri krediyi kararlaştırılan bir süre boyunca taksitler halinde geri öder. Kâr paylaşım oranı, bankanın yatırımından getiri elde etmesini ve aynı zamanda riski müşteri ile paylaşmasını sağlar.
Faizsiz Bankacılığın Avantajları ve Dezavantajları
Faizsiz bankacılık, müşterinin bakış açısına bağlı olarak çeşitli avantaj ve dezavantajlara sahiptir.
Faizsiz bankacılığın ana avantajlarından biri, etik yatırımı ve sorumlu finansal davranışı teşvik etmesidir. Müşteriler, paralarının yenilenebilir enerji projelerini finanse etmek veya küçük işletmelere mikrofinans sağlamak gibi sosyal açıdan sorumlu amaçlar için kullanıldığından emin olabilirler.
Diğer bir avantaj ise faizsiz bankacılığın geleneksel bankacılığa göre daha uygun maliyetli olabilmesidir, çünkü müşterilerden kredilere faiz uygulanmaz. Bu, borç almaktan kaçınmak isteyenler için onu cazip bir seçenek haline getirebilir.
Ancak faizsiz bankacılığın dezavantajları da vardır. Ana zorluklardan biri, bankanın yatırımın kâr getireceğinden emin olması gerektiğinden, krediye erişimin daha zor olabilmesidir. Bu, düşük gelirli veya kredi notu olan kişilerin finansmana erişmesini zorlaştırabilir.
Diğer bir dezavantaj, faizsiz bankaların, faiz geliri eksikliğini telafi etmek için hesap bakımı veya ATM’den para çekme gibi hizmetler için daha yüksek ücretler talep edebilmesidir.
Faizsiz Bankacılığın Geleceği
Faizsiz bankacılığın popülaritesi sadece Müslümanlar arasında değil, aynı zamanda paralarını yönetmenin alternatif yollarını arayan insanlar arasında da artıyor. Faizsiz bankacılık daha yaygın hale geldikçe, muhtemelen
